Учебные займы

На пороге лето, а значит, уже скоро вузы начнут набор новых студентов. Абитуриентам, не поступившим на бюджетные места, а также желающим получить еще одно высшее образование и уж тем более соискателям степени МВА придется платить за обучение. Рассчитаться за диплом можно и в кредит — D’отобрал лучшие займы на образование

Образовательные кредиты и до кризиса были дефицитным товаром, их предлагали меньше двух десятков банков. Теперь же этот недлинный список стал еще короче. Пожалуй, главная потеря — это свертывание программы «Кредо», которую компания «Крэйн» реализовывала через банк «Союз». В рамках их проекта можно было без подтверждения доходов, поручительства и первоначального взноса одолжить деньги на 16 лет и при этом абсолютного ничего не платить по кредиту до окончания учебы! В апреле компания «Крэйн», к сожалению, объявила о прекращении выдачи новых займов. Когда возобновится кредитование и возобновится ли вообще, пока неизвестно.


Игроков на рынке образовательных заимствований стало меньше, зато многие из тех, кто остались, несмотря на кризис, не стали ужесточать условия кредитования. Если в докризисные времена обычные нецелевые займы в плане ставок еще могли конкурировать с учебными кредитами, то сейчас преимущество образовательных программ неоспоримо. Наличные под 11–12% годовых в рублях на сегодня взять просто нереально, а вот «вузовский» кредит с такой сверхнизкой по нынешним временам ценой получить можно.

Кредиторы-отличники

Банков, которые готовы одолжить деньги на обучение, сейчас немного, мы постарались собрать наиболее привлекательные на сегодня в Москве варианты учебного кредитования (см. таблицу).

Среди немногочисленных конкурсантов победителем (хотя и не безоговорочным) нашего «конкурса», пожалуй, стоит признать Сбербанк. Во-первых, он предлагает самые длинные займы — до 11 лет, а чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Его вид в «Сбере», кстати, можно выбрать — либо дифференцированный (сумма платежа каждый месяц изменяется), либо аннуитетный (сумма платежа остается неизменной весь срок кредита). Переплата по первому будет значительно меньше, правда, во втором случае кредитная нагрузка равномерно распределена на весь срок займа. Во-вторых, госбанк кредитует обучение в любом зарегистрированном на территории России вузе. В-третьих, он выдает очень дешевые по текущим меркам займы: вне зависимости от срока ставка составит 12% годовых в рублях. Ко всему прочему Сбербанк единственный, кто на все время обучения разрешает платить только проценты. В этом случае ежемесячный платеж из-за отсутствия суммы, идущей на погашение самого кредита, будет ниже, но переплата в итоге окажется намного больше. Ведь проценты начисляются на остаток долга, а он при выборе отсрочки как раз и не будет уменьшаться. Для заемщика было бы выгодно иметь отсрочку по процентам, а не по взносам в счет основного долга, но такой льготы ни один из «образовательных» кредиторов, к сожалению, сейчас не предлагает.

Сбербанк готов перечислять в вуз либо сразу весь кредит, либо переводить сумму траншами за каждый учебный год или семестр. Такой схемы придерживаются большинство банков, выдающих «образовательные» займы.

Если говорить о минусах программы «Сбера», то главный недостаток — это обязательное наличие поручителей, а при кредите более чем на 750 тыс. руб. потребуется еще и внести залог. Кроме того, госгигант кредитует максимум 90% стоимости обучения в вузе, то есть 10% придется оплачивать за счет собственных средств.

Внесения аналогичного первоначального взноса требует и банк «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ). Если бы не более короткий по сравнению со Сбербанком предельный срок кредитования (шесть лет), не ограничение по максимальной сумме займа (эквивалент $25 тыс.) и не полугодовой мораторий на досрочное погашение, то «образовательной» программе БСЖВ можно было бы присудить не «серебро», а «золото». У банка есть уникальная опция: он дает деньги для обучения не только в любом вузе в России, но и за границей.

Если же вы решите воспользоваться услугой образовательного учреждения, являющегося партнером БСЖВ (в Москве их больше двух десятков), то ставка по кредиту составит 11% годовых в рублях. Для кредитов на обучение в иных вузах — 17%, но ставку можно снизить до 14% согласившись на страхование жизни. При максимальной сумме и сроке займа страховка обойдется в 33 тыс. руб. за весь период кредитования (вся сумма оплачивается при оформлении займа). Выгоднее выбирать вариант со страховкой, так как даже с учетом расходов на ее покупку переплата будет существенно меньше, чем в случае с бесстраховочным займом под 17%. Так, шестилетний кредит предельно возможного размера обойдется приблизительно на 62 тыс. руб. дешевле. БСЖВ, как и «Сбер», может предоставить отсрочку по погашению основного долга, но не на весь срок обучения, а только на два года.

Эксклюзивная особенность образовательного кредитования «дочки» французского банка в том, что для получения за рубежом диплома МВА (Master of Business Administration) действуют специальные условия. Кредит выдается на всю стоимость обучения, при этом максимальный лимит в два раза больше — $50 тыс. или ?50 тыс. Минус этой программы в том, что заем оформляется только в валюте (для долларов ставка 12% годовых при страховании жизни и 15% без страхования, для евро — 13 и 16% соответственно), а также требуется обязательное предоставление поручителей или залог недвижимости.

Если дуэт лидеров благодаря конкурентным преимуществам их кредитных предложений в нашем зачете достаточно очевиден, то обладателя последней призерской вакансии выявить сложно. На третье место сразу несколько претендентов, причем у каждого есть как плюсы, так и минусы. 

У банка «Образование» привлекательна ставка — 15% годовых в рублях и срок до пяти лет, но в долг он дает не больше 250 тыс. руб., причем только под поручительство и для обучения исключительно в государственных вузах.

Банк «Ак Барс» устраивают все вузы, и у него неограниченна сумма займа, но срок меньше (до трех лет) и ставки не самые симпатичные — 21,9–23,9%, к тому же требуются поручители, а при кредите от 500 тыс. руб. понадобится вносить залог.

В Сведбанке при займе до 500 тыс. руб. не надо какого-либо обеспечения, причем взять кредит можно аж на шесть лет. Но необходим первоначальный взнос (20% стоимости обучения), а при сроке более трех лет ставка будет плавающей — 3m MosPrime + 9,2%.

В общем, среди этого банковского трио выявить однозначно лучшего мы не беремся. 

Из остальных кредиторов, попавших в наш шорт-лист, стоит отметить Кредит Европа банк (КЕБ). Он единственный, кто выдает «образовательные» экспресс-кредиты. Заем можно оформить за полчаса непосредственно в учебном заведении, которое сотрудничает с банком. Таковых, правда, мало, в Москве их пока не наберется с десяток. За быстроту получения, а также возможность не подтверждать свой доход (кредит выдается при предоставлении паспорта и, например, свидетельства ИНН) придется заплатить. Ставка установлена невысокая — 19% годовых в рублях, но взимается большая разовая комиссия – 6−9% от суммы займа. Кроме того, надо смотреть, чтобы при оформлении кредита вам автоматически не «втюхали» страховку жизни, ее покупка дело сугубо добровольное. Экспресс-методом КЕБ готов кредитовать до 700 тыс. рублей, но не больше чем на два года.

Дмитрий Веретенников, корреспондент «D`»

Эксперт
Поделиться
Комментировать

Популярное в разделе